Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 952 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 308,31 € | 29 308,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 813 € / mois | 83 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 160 € | 5 348 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 800 € | 5 075 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 952 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 874,73 € | 181 824,99 € | 4 782 125,27 € |
| Année 2 | 176 320,53 € | 175 379,19 € | 4 605 804,74 € |
| Année 3 | 183 010,88 € | 168 688,84 € | 4 422 793,86 € |
| Année 4 | 189 955,12 € | 161 744,60 € | 4 232 838,74 € |
| Année 5 | 197 162,85 € | 154 536,87 € | 4 035 675,89 € |
| Année 6 | 204 644,03 € | 147 055,69 € | 3 831 031,86 € |
| Année 7 | 212 409,13 € | 139 290,59 € | 3 618 622,73 € |
| Année 8 | 220 468,82 € | 131 230,90 € | 3 398 153,91 € |
| Année 9 | 228 834,37 € | 122 865,35 € | 3 169 319,54 € |
| Année 10 | 237 517,36 € | 114 182,36 € | 2 931 802,18 € |
| Année 11 | 246 529,79 € | 105 169,93 € | 2 685 272,39 € |
| Année 12 | 255 884,18 € | 95 815,54 € | 2 429 388,21 € |
| Année 13 | 265 593,57 € | 86 106,15 € | 2 163 794,64 € |
| Année 14 | 275 671,31 € | 76 028,41 € | 1 888 123,33 € |
| Année 15 | 286 131,47 € | 65 568,25 € | 1 601 991,86 € |
| Année 16 | 296 988,56 € | 54 711,16 € | 1 305 003,30 € |
| Année 17 | 308 257,57 € | 43 442,15 € | 996 745,73 € |
| Année 18 | 319 954,19 € | 31 745,53 € | 676 791,54 € |
| Année 19 | 332 094,66 € | 19 605,06 € | 344 696,88 € |
| Année 20 | 344 696,88 € | 7 003,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 952 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 495 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 738 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.