Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 758,12 € | 29 758,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 176 € / mois | 85 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 240 € | 5 430 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 700 € | 5 153 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 028 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 481,93 € | 184 615,51 € | 4 855 518,07 € |
| Année 2 | 179 026,64 € | 178 070,80 € | 4 676 491,43 € |
| Année 3 | 185 819,70 € | 171 277,74 € | 4 490 671,73 € |
| Année 4 | 192 870,53 € | 164 226,91 € | 4 297 801,20 € |
| Année 5 | 200 188,84 € | 156 908,60 € | 4 097 612,36 € |
| Année 6 | 207 784,86 € | 149 312,58 € | 3 889 827,50 € |
| Année 7 | 215 669,12 € | 141 428,32 € | 3 674 158,38 € |
| Année 8 | 223 852,55 € | 133 244,89 € | 3 450 305,83 € |
| Année 9 | 232 346,49 € | 124 750,95 € | 3 217 959,34 € |
| Année 10 | 241 162,70 € | 115 934,74 € | 2 976 796,64 € |
| Année 11 | 250 313,46 € | 106 783,98 € | 2 726 483,18 € |
| Année 12 | 259 811,45 € | 97 285,99 € | 2 466 671,73 € |
| Année 13 | 269 669,81 € | 87 427,63 € | 2 197 001,92 € |
| Année 14 | 279 902,25 € | 77 195,19 € | 1 917 099,67 € |
| Année 15 | 290 522,96 € | 66 574,48 € | 1 626 576,71 € |
| Année 16 | 301 546,65 € | 55 550,79 € | 1 325 030,06 € |
| Année 17 | 312 988,63 € | 44 108,81 € | 1 012 041,43 € |
| Année 18 | 324 864,79 € | 32 232,65 € | 687 176,64 € |
| Année 19 | 337 191,56 € | 19 905,88 € | 349 985,08 € |
| Année 20 | 349 985,08 € | 7 111,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 023 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.