Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 356,78 € | 25 356,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 839 € / mois | 72 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 240 € | 5 430 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 700 € | 5 153 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 028 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 689,01 € | 222 592,35 € | 4 946 310,99 € |
| Année 2 | 85 407,75 € | 218 873,61 € | 4 860 903,24 € |
| Année 3 | 89 295,74 € | 214 985,62 € | 4 771 607,50 € |
| Année 4 | 93 360,80 € | 210 920,56 € | 4 678 246,70 € |
| Année 5 | 97 610,86 € | 206 670,50 € | 4 580 635,84 € |
| Année 6 | 102 054,39 € | 202 226,97 € | 4 478 581,45 € |
| Année 7 | 106 700,23 € | 197 581,13 € | 4 371 881,22 € |
| Année 8 | 111 557,55 € | 192 723,81 € | 4 260 323,67 € |
| Année 9 | 116 636,00 € | 187 645,36 € | 4 143 687,67 € |
| Année 10 | 121 945,63 € | 182 335,73 € | 4 021 742,04 € |
| Année 11 | 127 496,97 € | 176 784,39 € | 3 894 245,07 € |
| Année 12 | 133 301,02 € | 170 980,34 € | 3 760 944,05 € |
| Année 13 | 139 369,29 € | 164 912,07 € | 3 621 574,76 € |
| Année 14 | 145 713,81 € | 158 567,55 € | 3 475 860,95 € |
| Année 15 | 152 347,15 € | 151 934,21 € | 3 323 513,80 € |
| Année 16 | 159 282,47 € | 144 998,89 € | 3 164 231,33 € |
| Année 17 | 166 533,52 € | 137 747,84 € | 2 997 697,81 € |
| Année 18 | 174 114,64 € | 130 166,72 € | 2 823 583,17 € |
| Année 19 | 182 040,86 € | 122 240,50 € | 2 641 542,31 € |
| Année 20 | 190 327,91 € | 113 953,45 € | 2 451 214,40 € |
| Année 21 | 198 992,22 € | 105 289,14 € | 2 252 222,18 € |
| Année 22 | 208 050,98 € | 96 230,38 € | 2 044 171,20 € |
| Année 23 | 217 522,10 € | 86 759,26 € | 1 826 649,10 € |
| Année 24 | 227 424,36 € | 76 857,00 € | 1 599 224,74 € |
| Année 25 | 237 777,44 € | 66 503,92 € | 1 361 447,30 € |
| Année 26 | 248 601,80 € | 55 679,56 € | 1 112 845,50 € |
| Année 27 | 259 918,92 € | 44 362,44 € | 852 926,58 € |
| Année 28 | 271 751,24 € | 32 530,12 € | 581 175,34 € |
| Année 29 | 284 122,17 € | 20 159,19 € | 297 053,17 € |
| Année 30 | 297 053,17 € | 7 225,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.