Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 241,32 € | 36 241,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 822 € / mois | 103 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 240 € | 5 430 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 700 € | 5 153 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 028 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 120,46 € | 177 775,38 € | 4 770 879,54 € |
| Année 2 | 266 584,21 € | 168 311,63 € | 4 504 295,33 € |
| Année 3 | 276 396,29 € | 158 499,55 € | 4 227 899,04 € |
| Année 4 | 286 569,52 € | 148 326,32 € | 3 941 329,52 € |
| Année 5 | 297 117,20 € | 137 778,64 € | 3 644 212,32 € |
| Année 6 | 308 053,13 € | 126 842,71 € | 3 336 159,19 € |
| Année 7 | 319 391,53 € | 115 504,31 € | 3 016 767,66 € |
| Année 8 | 331 147,27 € | 103 748,57 € | 2 685 620,39 € |
| Année 9 | 343 335,73 € | 91 560,11 € | 2 342 284,66 € |
| Année 10 | 355 972,77 € | 78 923,07 € | 1 986 311,89 € |
| Année 11 | 369 074,96 € | 65 820,88 € | 1 617 236,93 € |
| Année 12 | 382 659,38 € | 52 236,46 € | 1 234 577,55 € |
| Année 13 | 396 743,81 € | 38 152,03 € | 837 833,74 € |
| Année 14 | 411 346,65 € | 23 549,19 € | 426 487,09 € |
| Année 15 | 426 487,09 € | 8 408,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 547 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.