Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 078 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 601,72 € | 36 601,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 914 € / mois | 104 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 240 € | 5 484 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 950 € | 5 204 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 078 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 677,40 € | 179 543,24 € | 4 818 322,60 € |
| Année 2 | 269 235,26 € | 169 985,38 € | 4 549 087,34 € |
| Année 3 | 279 144,92 € | 160 075,72 € | 4 269 942,42 € |
| Année 4 | 289 419,33 € | 149 801,31 € | 3 980 523,09 € |
| Année 5 | 300 071,89 € | 139 148,75 € | 3 680 451,20 € |
| Année 6 | 311 116,57 € | 128 104,07 € | 3 369 334,63 € |
| Année 7 | 322 567,72 € | 116 652,92 € | 3 046 766,91 € |
| Année 8 | 334 440,40 € | 104 780,24 € | 2 712 326,51 € |
| Année 9 | 346 750,04 € | 92 470,60 € | 2 365 576,47 € |
| Année 10 | 359 512,76 € | 79 707,88 € | 2 006 063,71 € |
| Année 11 | 372 745,23 € | 66 475,41 € | 1 633 318,48 € |
| Année 12 | 386 464,74 € | 52 755,90 € | 1 246 853,74 € |
| Année 13 | 400 689,25 € | 38 531,39 € | 846 164,49 € |
| Année 14 | 415 437,30 € | 23 783,34 € | 430 727,19 € |
| Année 15 | 430 727,19 € | 8 492,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 078 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 576 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.