Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 078 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 608,93 € | 25 608,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 603 € / mois | 73 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 240 € | 5 484 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 950 € | 5 204 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 078 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 501,27 € | 224 805,89 € | 4 995 498,73 € |
| Année 2 | 86 256,98 € | 221 050,18 € | 4 909 241,75 € |
| Année 3 | 90 183,66 € | 217 123,50 € | 4 819 058,09 € |
| Année 4 | 94 289,11 € | 213 018,05 € | 4 724 768,98 € |
| Année 5 | 98 581,42 € | 208 725,74 € | 4 626 187,56 € |
| Année 6 | 103 069,17 € | 204 237,99 € | 4 523 118,39 € |
| Année 7 | 107 761,19 € | 199 545,97 € | 4 415 357,20 € |
| Année 8 | 112 666,80 € | 194 640,36 € | 4 302 690,40 € |
| Année 9 | 117 795,76 € | 189 511,40 € | 4 184 894,64 € |
| Année 10 | 123 158,17 € | 184 148,99 € | 4 061 736,47 € |
| Année 11 | 128 764,72 € | 178 542,44 € | 3 932 971,75 € |
| Année 12 | 134 626,48 € | 172 680,68 € | 3 798 345,27 € |
| Année 13 | 140 755,13 € | 166 552,03 € | 3 657 590,14 € |
| Année 14 | 147 162,71 € | 160 144,45 € | 3 510 427,43 € |
| Année 15 | 153 862,02 € | 153 445,14 € | 3 356 565,41 € |
| Année 16 | 160 866,28 € | 146 440,88 € | 3 195 699,13 € |
| Année 17 | 168 189,42 € | 139 117,74 € | 3 027 509,71 € |
| Année 18 | 175 845,91 € | 131 461,25 € | 2 851 663,80 € |
| Année 19 | 183 850,97 € | 123 456,19 € | 2 667 812,83 € |
| Année 20 | 192 220,42 € | 115 086,74 € | 2 475 592,41 € |
| Année 21 | 200 970,91 € | 106 336,25 € | 2 274 621,50 € |
| Année 22 | 210 119,72 € | 97 187,44 € | 2 064 501,78 € |
| Année 23 | 219 685,02 € | 87 622,14 € | 1 844 816,76 € |
| Année 24 | 229 685,75 € | 77 621,41 € | 1 615 131,01 € |
| Année 25 | 240 141,77 € | 67 165,39 € | 1 374 989,24 € |
| Année 26 | 251 073,75 € | 56 233,41 € | 1 123 915,49 € |
| Année 27 | 262 503,41 € | 44 803,75 € | 861 412,08 € |
| Année 28 | 274 453,37 € | 32 853,79 € | 586 958,71 € |
| Année 29 | 286 947,34 € | 20 359,82 € | 300 011,37 € |
| Année 30 | 300 011,37 € | 7 297,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 078 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 936 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.