Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 033 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 787,71 € | 29 787,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 266 € / mois | 85 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 640 € | 5 435 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 825 € | 5 158 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 033 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 033 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 653,42 € | 184 799,10 € | 4 860 346,58 € |
| Année 2 | 179 204,64 € | 178 247,88 € | 4 681 141,94 € |
| Année 3 | 186 004,44 € | 171 448,08 € | 4 495 137,50 € |
| Année 4 | 193 062,24 € | 164 390,28 € | 4 302 075,26 € |
| Année 5 | 200 387,88 € | 157 064,64 € | 4 101 687,38 € |
| Année 6 | 207 991,45 € | 149 461,07 € | 3 893 695,93 € |
| Année 7 | 215 883,55 € | 141 568,97 € | 3 677 812,38 € |
| Année 8 | 224 075,10 € | 133 377,42 € | 3 453 737,28 € |
| Année 9 | 232 577,48 € | 124 875,04 € | 3 221 159,80 € |
| Année 10 | 241 402,48 € | 116 050,04 € | 2 979 757,32 € |
| Année 11 | 250 562,34 € | 106 890,18 € | 2 729 194,98 € |
| Année 12 | 260 069,75 € | 97 382,77 € | 2 469 125,23 € |
| Année 13 | 269 937,94 € | 87 514,58 € | 2 199 187,29 € |
| Année 14 | 280 180,55 € | 77 271,97 € | 1 919 006,74 € |
| Année 15 | 290 811,83 € | 66 640,69 € | 1 628 194,91 € |
| Année 16 | 301 846,47 € | 55 606,05 € | 1 326 348,44 € |
| Année 17 | 313 299,84 € | 44 152,68 € | 1 013 048,60 € |
| Année 18 | 325 187,79 € | 32 264,73 € | 687 860,81 € |
| Année 19 | 337 526,80 € | 19 925,72 € | 350 334,01 € |
| Année 20 | 350 334,01 € | 7 118,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 033 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 396 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.