Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 033 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 277,36 € | 36 277,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 931 € / mois | 103 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 640 € | 5 435 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 825 € | 5 158 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 033 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 033 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 376,16 € | 177 952,16 € | 4 775 623,84 € |
| Année 2 | 266 849,33 € | 168 478,99 € | 4 508 774,51 € |
| Année 3 | 276 671,16 € | 158 657,16 € | 4 232 103,35 € |
| Année 4 | 286 854,51 € | 148 473,81 € | 3 945 248,84 € |
| Année 5 | 297 412,68 € | 137 915,64 € | 3 647 836,16 € |
| Année 6 | 308 359,45 € | 126 968,87 € | 3 339 476,71 € |
| Année 7 | 319 709,15 € | 115 619,17 € | 3 019 767,56 € |
| Année 8 | 331 476,61 € | 103 851,71 € | 2 688 290,95 € |
| Année 9 | 343 677,15 € | 91 651,17 € | 2 344 613,80 € |
| Année 10 | 356 326,77 € | 79 001,55 € | 1 988 287,03 € |
| Année 11 | 369 441,99 € | 65 886,33 € | 1 618 845,04 € |
| Année 12 | 383 039,92 € | 52 288,40 € | 1 235 805,12 € |
| Année 13 | 397 138,36 € | 38 189,96 € | 838 666,76 € |
| Année 14 | 411 755,73 € | 23 572,59 € | 426 911,03 € |
| Année 15 | 426 911,03 € | 8 417,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 033 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 650 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.