Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 039 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 320,61 € | 36 320,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 062 € / mois | 103 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 120 € | 5 442 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 975 € | 5 164 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 039 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 683,02 € | 178 164,30 € | 4 781 316,98 € |
| Année 2 | 267 167,48 € | 168 679,84 € | 4 514 149,50 € |
| Année 3 | 277 001,03 € | 158 846,29 € | 4 237 148,47 € |
| Année 4 | 287 196,51 € | 148 650,81 € | 3 949 951,96 € |
| Année 5 | 297 767,27 € | 138 080,05 € | 3 652 184,69 € |
| Année 6 | 308 727,11 € | 127 120,21 € | 3 343 457,58 € |
| Année 7 | 320 090,31 € | 115 757,01 € | 3 023 367,27 € |
| Année 8 | 331 871,79 € | 103 975,53 € | 2 691 495,48 € |
| Année 9 | 344 086,91 € | 91 760,41 € | 2 347 408,57 € |
| Année 10 | 356 751,61 € | 79 095,71 € | 1 990 656,96 € |
| Année 11 | 369 882,46 € | 65 964,86 € | 1 620 774,50 € |
| Année 12 | 383 496,59 € | 52 350,73 € | 1 237 277,91 € |
| Année 13 | 397 611,86 € | 38 235,46 € | 839 666,05 € |
| Année 14 | 412 246,64 € | 23 600,68 € | 427 419,41 € |
| Année 15 | 427 419,41 € | 8 427,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 039 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 773 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 468 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.