Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 039 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 264,96 € | 26 264,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 591 € / mois | 75 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 120 € | 5 442 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 975 € | 5 164 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 039 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 817,49 € | 193 362,03 € | 4 917 182,51 € |
| Année 2 | 126 628,98 € | 188 550,54 € | 4 790 553,53 € |
| Année 3 | 131 630,49 € | 183 549,03 € | 4 658 923,04 € |
| Année 4 | 136 829,57 € | 178 349,95 € | 4 522 093,47 € |
| Année 5 | 142 233,99 € | 172 945,53 € | 4 379 859,48 € |
| Année 6 | 147 851,89 € | 167 327,63 € | 4 232 007,59 € |
| Année 7 | 153 691,66 € | 161 487,86 € | 4 078 315,93 € |
| Année 8 | 159 762,10 € | 155 417,42 € | 3 918 553,83 € |
| Année 9 | 166 072,30 € | 149 107,22 € | 3 752 481,53 € |
| Année 10 | 172 631,74 € | 142 547,78 € | 3 579 849,79 € |
| Année 11 | 179 450,24 € | 135 729,28 € | 3 400 399,55 € |
| Année 12 | 186 538,08 € | 128 641,44 € | 3 213 861,47 € |
| Année 13 | 193 905,88 € | 121 273,64 € | 3 019 955,59 € |
| Année 14 | 201 564,66 € | 113 614,86 € | 2 818 390,93 € |
| Année 15 | 209 525,97 € | 105 653,55 € | 2 608 864,96 € |
| Année 16 | 217 801,71 € | 97 377,81 € | 2 391 063,25 € |
| Année 17 | 226 404,34 € | 88 775,18 € | 2 164 658,91 € |
| Année 18 | 235 346,74 € | 79 832,78 € | 1 929 312,17 € |
| Année 19 | 244 642,35 € | 70 537,17 € | 1 684 669,82 € |
| Année 20 | 254 305,09 € | 60 874,43 € | 1 430 364,73 € |
| Année 21 | 264 349,50 € | 50 830,02 € | 1 166 015,23 € |
| Année 22 | 274 790,64 € | 40 388,88 € | 891 224,59 € |
| Année 23 | 285 644,19 € | 29 535,33 € | 605 580,40 € |
| Année 24 | 296 926,43 € | 18 253,09 € | 308 653,97 € |
| Année 25 | 308 653,97 € | 6 525,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 039 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 975 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.