Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 039 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 823,22 € | 29 823,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 373 € / mois | 85 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 120 € | 5 442 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 975 € | 5 164 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 039 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 859,24 € | 185 019,40 € | 4 866 140,76 € |
| Année 2 | 179 418,26 € | 178 460,38 € | 4 686 722,50 € |
| Année 3 | 186 226,18 € | 171 652,46 € | 4 500 496,32 € |
| Année 4 | 193 292,42 € | 164 586,22 € | 4 307 203,90 € |
| Année 5 | 200 626,73 € | 157 251,91 € | 4 106 577,17 € |
| Année 6 | 208 239,40 € | 149 639,24 € | 3 898 337,77 € |
| Année 7 | 216 140,91 € | 141 737,73 € | 3 682 196,86 € |
| Année 8 | 224 342,22 € | 133 536,42 € | 3 457 854,64 € |
| Année 9 | 232 854,73 € | 125 023,91 € | 3 224 999,91 € |
| Année 10 | 241 690,26 € | 116 188,38 € | 2 983 309,65 € |
| Année 11 | 250 861,04 € | 107 017,60 € | 2 732 448,61 € |
| Année 12 | 260 379,78 € | 97 498,86 € | 2 472 068,83 € |
| Année 13 | 270 259,72 € | 87 618,92 € | 2 201 809,11 € |
| Année 14 | 280 514,55 € | 77 364,09 € | 1 921 294,56 € |
| Année 15 | 291 158,48 € | 66 720,16 € | 1 630 136,08 € |
| Année 16 | 302 206,28 € | 55 672,36 € | 1 327 929,80 € |
| Année 17 | 313 673,30 € | 44 205,34 € | 1 014 256,50 € |
| Année 18 | 325 575,43 € | 32 303,21 € | 688 681,07 € |
| Année 19 | 337 929,17 € | 19 949,47 € | 350 751,90 € |
| Année 20 | 350 751,90 € | 7 126,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 039 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 209 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.