Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 139 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 415,07 € | 30 415,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 167 € / mois | 86 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 120 € | 5 550 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 475 € | 5 267 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 289,68 € | 188 691,16 € | 4 962 710,32 € |
| Année 2 | 182 978,87 € | 182 001,97 € | 4 779 731,45 € |
| Année 3 | 189 921,88 € | 175 058,96 € | 4 589 809,57 € |
| Année 4 | 197 128,35 € | 167 852,49 € | 4 392 681,22 € |
| Année 5 | 204 608,25 € | 160 372,59 € | 4 188 072,97 € |
| Année 6 | 212 371,97 € | 152 608,87 € | 3 975 701,00 € |
| Année 7 | 220 430,29 € | 144 550,55 € | 3 755 270,71 € |
| Année 8 | 228 794,36 € | 136 186,48 € | 3 526 476,35 € |
| Année 9 | 237 475,83 € | 127 505,01 € | 3 289 000,52 € |
| Année 10 | 246 486,67 € | 118 494,17 € | 3 042 513,85 € |
| Année 11 | 255 839,45 € | 109 141,39 € | 2 786 674,40 € |
| Année 12 | 265 547,11 € | 99 433,73 € | 2 521 127,29 € |
| Année 13 | 275 623,12 € | 89 357,72 € | 2 245 504,17 € |
| Année 14 | 286 081,45 € | 78 899,39 € | 1 959 422,72 € |
| Année 15 | 296 936,59 € | 68 044,25 € | 1 662 486,13 € |
| Année 16 | 308 203,67 € | 56 777,17 € | 1 354 282,46 € |
| Année 17 | 319 898,26 € | 45 082,58 € | 1 034 384,20 € |
| Année 18 | 332 036,58 € | 32 944,26 € | 702 347,62 € |
| Année 19 | 344 635,49 € | 20 345,35 € | 357 712,13 € |
| Année 20 | 357 712,13 € | 7 268,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 139 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 900 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.