Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 189 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 710,99 € | 30 710,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 064 € / mois | 87 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 120 € | 5 604 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 725 € | 5 318 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 189 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 004,86 € | 190 527,02 € | 5 010 995,14 € |
| Année 2 | 184 759,14 € | 183 772,74 € | 4 826 236,00 € |
| Année 3 | 191 769,70 € | 176 762,18 € | 4 634 466,30 € |
| Année 4 | 199 046,26 € | 169 485,62 € | 4 435 420,04 € |
| Année 5 | 206 598,95 € | 161 932,93 € | 4 228 821,09 € |
| Année 6 | 214 438,19 € | 154 093,69 € | 4 014 382,90 € |
| Année 7 | 222 574,91 € | 145 956,97 € | 3 791 807,99 € |
| Année 8 | 231 020,37 € | 137 511,51 € | 3 560 787,62 € |
| Année 9 | 239 786,28 € | 128 745,60 € | 3 321 001,34 € |
| Année 10 | 248 884,79 € | 119 647,09 € | 3 072 116,55 € |
| Année 11 | 258 328,60 € | 110 203,28 € | 2 813 787,95 € |
| Année 12 | 268 130,69 € | 100 401,19 € | 2 545 657,26 € |
| Année 13 | 278 304,72 € | 90 227,16 € | 2 267 352,54 € |
| Année 14 | 288 864,80 € | 79 667,08 € | 1 978 487,74 € |
| Année 15 | 299 825,58 € | 68 706,30 € | 1 678 662,16 € |
| Année 16 | 311 202,29 € | 57 329,59 € | 1 367 459,87 € |
| Année 17 | 323 010,64 € | 45 521,24 € | 1 044 449,23 € |
| Année 18 | 335 267,05 € | 33 264,83 € | 709 182,18 € |
| Année 19 | 347 988,54 € | 20 543,34 € | 361 193,64 € |
| Année 20 | 361 193,64 € | 7 339,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 189 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.