Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 056 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 923,83 € | 29 923,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 678 € / mois | 85 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 480 € | 5 460 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 400 € | 5 182 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 056 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 442,38 € | 185 643,58 € | 4 882 557,62 € |
| Année 2 | 180 023,52 € | 179 062,44 € | 4 702 534,10 € |
| Année 3 | 186 854,40 € | 172 231,56 € | 4 515 679,70 € |
| Année 4 | 193 944,46 € | 165 141,50 € | 4 321 735,24 € |
| Année 5 | 201 303,54 € | 157 782,42 € | 4 120 431,70 € |
| Année 6 | 208 941,89 € | 150 144,07 € | 3 911 489,81 € |
| Année 7 | 216 870,03 € | 142 215,93 € | 3 694 619,78 € |
| Année 8 | 225 099,02 € | 133 986,94 € | 3 469 520,76 € |
| Année 9 | 233 640,25 € | 125 445,71 € | 3 235 880,51 € |
| Année 10 | 242 505,56 € | 116 580,40 € | 2 993 374,95 € |
| Année 11 | 251 707,29 € | 107 378,67 € | 2 741 667,66 € |
| Année 12 | 261 258,17 € | 97 827,79 € | 2 480 409,49 € |
| Année 13 | 271 171,41 € | 87 914,55 € | 2 209 238,08 € |
| Année 14 | 281 460,83 € | 77 625,13 € | 1 927 777,25 € |
| Année 15 | 292 140,67 € | 66 945,29 € | 1 635 636,58 € |
| Année 16 | 303 225,76 € | 55 860,20 € | 1 332 410,82 € |
| Année 17 | 314 731,43 € | 44 354,53 € | 1 017 679,39 € |
| Année 18 | 326 673,71 € | 32 412,25 € | 691 005,68 € |
| Année 19 | 339 069,15 € | 20 016,81 € | 351 936,53 € |
| Année 20 | 351 936,53 € | 7 151,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 056 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.