Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 056 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 443,14 € | 36 443,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 434 € / mois | 104 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 480 € | 5 460 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 400 € | 5 182 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 056 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 552,30 € | 178 765,38 € | 4 797 447,70 € |
| Année 2 | 268 068,77 € | 169 248,91 € | 4 529 378,93 € |
| Année 3 | 277 935,47 € | 159 382,21 € | 4 251 443,46 € |
| Année 4 | 288 165,36 € | 149 152,32 € | 3 963 278,10 € |
| Année 5 | 298 771,79 € | 138 545,89 € | 3 664 506,31 € |
| Année 6 | 309 768,58 € | 127 549,10 € | 3 354 737,73 € |
| Année 7 | 321 170,14 € | 116 147,54 € | 3 033 567,59 € |
| Année 8 | 332 991,37 € | 104 326,31 € | 2 700 576,22 € |
| Année 9 | 345 247,65 € | 92 070,03 € | 2 355 328,57 € |
| Année 10 | 357 955,10 € | 79 362,58 € | 1 997 373,47 € |
| Année 11 | 371 130,24 € | 66 187,44 € | 1 626 243,23 € |
| Année 12 | 384 790,32 € | 52 527,36 € | 1 241 452,91 € |
| Année 13 | 398 953,20 € | 38 364,48 € | 842 499,71 € |
| Année 14 | 413 637,33 € | 23 680,35 € | 428 862,38 € |
| Année 15 | 428 862,38 € | 8 455,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 056 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 123 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 672 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.