Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 056 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 353,57 € | 26 353,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 859 € / mois | 75 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 480 € | 5 460 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 400 € | 5 182 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 056 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 228,48 € | 194 014,36 € | 4 933 771,52 € |
| Année 2 | 127 056,19 € | 189 186,65 € | 4 806 715,33 € |
| Année 3 | 132 074,59 € | 184 168,25 € | 4 674 640,74 € |
| Année 4 | 137 291,18 € | 178 951,66 € | 4 537 349,56 € |
| Année 5 | 142 713,86 € | 173 528,98 € | 4 394 635,70 € |
| Année 6 | 148 350,69 € | 167 892,15 € | 4 246 285,01 € |
| Année 7 | 154 210,18 € | 162 032,66 € | 4 092 074,83 € |
| Année 8 | 160 301,08 € | 155 941,76 € | 3 931 773,75 € |
| Année 9 | 166 632,57 € | 149 610,27 € | 3 765 141,18 € |
| Année 10 | 173 214,15 € | 143 028,69 € | 3 591 927,03 € |
| Année 11 | 180 055,65 € | 136 187,19 € | 3 411 871,38 € |
| Année 12 | 187 167,41 € | 129 075,43 € | 3 224 703,97 € |
| Année 13 | 194 560,05 € | 121 682,79 € | 3 030 143,92 € |
| Année 14 | 202 244,69 € | 113 998,15 € | 2 827 899,23 € |
| Année 15 | 210 232,83 € | 106 010,01 € | 2 617 666,40 € |
| Année 16 | 218 536,52 € | 97 706,32 € | 2 399 129,88 € |
| Année 17 | 227 168,15 € | 89 074,69 € | 2 171 961,73 € |
| Année 18 | 236 140,71 € | 80 102,13 € | 1 935 821,02 € |
| Année 19 | 245 467,68 € | 70 775,16 € | 1 690 353,34 € |
| Année 20 | 255 163,03 € | 61 079,81 € | 1 435 190,31 € |
| Année 21 | 265 241,34 € | 51 001,50 € | 1 169 948,97 € |
| Année 22 | 275 717,70 € | 40 525,14 € | 894 231,27 € |
| Année 23 | 286 607,85 € | 29 634,99 € | 607 623,42 € |
| Année 24 | 297 928,16 € | 18 314,68 € | 309 695,26 € |
| Année 25 | 309 695,26 € | 6 547,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 056 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 672 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.