Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 156 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 874,80 € | 26 874,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 439 € / mois | 76 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 480 € | 5 568 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 900 € | 5 284 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 156 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 645,91 € | 197 851,69 € | 5 031 354,09 € |
| Année 2 | 129 569,11 € | 192 928,49 € | 4 901 784,98 € |
| Année 3 | 134 686,76 € | 187 810,84 € | 4 767 098,22 € |
| Année 4 | 140 006,55 € | 182 491,05 € | 4 627 091,67 € |
| Année 5 | 145 536,47 € | 176 961,13 € | 4 481 555,20 € |
| Année 6 | 151 284,79 € | 171 212,81 € | 4 330 270,41 € |
| Année 7 | 157 260,18 € | 165 237,42 € | 4 173 010,23 € |
| Année 8 | 163 471,53 € | 159 026,07 € | 4 009 538,70 € |
| Année 9 | 169 928,24 € | 152 569,36 € | 3 839 610,46 € |
| Année 10 | 176 639,99 € | 145 857,61 € | 3 662 970,47 € |
| Année 11 | 183 616,83 € | 138 880,77 € | 3 479 353,64 € |
| Année 12 | 190 869,22 € | 131 628,38 € | 3 288 484,42 € |
| Année 13 | 198 408,10 € | 124 089,50 € | 3 090 076,32 € |
| Année 14 | 206 244,70 € | 116 252,90 € | 2 883 831,62 € |
| Année 15 | 214 390,84 € | 108 106,76 € | 2 669 440,78 € |
| Année 16 | 222 858,75 € | 99 638,85 € | 2 446 582,03 € |
| Année 17 | 231 661,10 € | 90 836,50 € | 2 214 920,93 € |
| Année 18 | 240 811,14 € | 81 686,46 € | 1 974 109,79 € |
| Année 19 | 250 322,58 € | 72 175,02 € | 1 723 787,21 € |
| Année 20 | 260 209,69 € | 62 287,91 € | 1 463 577,52 € |
| Année 21 | 270 487,32 € | 52 010,28 € | 1 193 090,20 € |
| Année 22 | 281 170,89 € | 41 326,71 € | 911 919,31 € |
| Année 23 | 292 276,42 € | 30 221,18 € | 619 642,89 € |
| Année 24 | 303 820,61 € | 18 676,99 € | 315 822,28 € |
| Année 25 | 315 822,28 € | 6 676,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 156 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 785 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.