Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 156 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 515,68 € | 30 515,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 472 € / mois | 87 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 480 € | 5 568 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 900 € | 5 284 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 156 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 872,80 € | 189 315,36 € | 4 979 127,20 € |
| Année 2 | 183 584,12 € | 182 604,04 € | 4 795 543,08 € |
| Année 3 | 190 550,09 € | 175 638,07 € | 4 604 992,99 € |
| Année 4 | 197 780,41 € | 168 407,75 € | 4 407 212,58 € |
| Année 5 | 205 285,05 € | 160 903,11 € | 4 201 927,53 € |
| Année 6 | 213 074,46 € | 153 113,70 € | 3 988 853,07 € |
| Année 7 | 221 159,43 € | 145 028,73 € | 3 767 693,64 € |
| Année 8 | 229 551,15 € | 136 637,01 € | 3 538 142,49 € |
| Année 9 | 238 261,31 € | 127 926,85 € | 3 299 881,18 € |
| Année 10 | 247 302,00 € | 118 886,16 € | 3 052 579,18 € |
| Année 11 | 256 685,71 € | 109 502,45 € | 2 795 893,47 € |
| Année 12 | 266 425,47 € | 99 762,69 € | 2 529 468,00 € |
| Année 13 | 276 534,81 € | 89 653,35 € | 2 252 933,19 € |
| Année 14 | 287 027,74 € | 79 160,42 € | 1 965 905,45 € |
| Année 15 | 297 918,81 € | 68 269,35 € | 1 667 986,64 € |
| Année 16 | 309 223,14 € | 56 965,02 € | 1 358 763,50 € |
| Année 17 | 320 956,43 € | 45 231,73 € | 1 037 807,07 € |
| Année 18 | 333 134,89 € | 33 053,27 € | 704 672,18 € |
| Année 19 | 345 775,46 € | 20 412,70 € | 358 896,72 € |
| Année 20 | 358 896,72 € | 7 292,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 156 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 188 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.