Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 256 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 107,53 € | 31 107,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 265 € / mois | 88 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 480 € | 5 676 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 400 € | 5 387 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 256 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 256 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 303,26 € | 192 987,10 € | 5 075 696,74 € |
| Année 2 | 187 144,77 € | 186 145,59 € | 4 888 551,97 € |
| Année 3 | 194 245,83 € | 179 044,53 € | 4 694 306,14 € |
| Année 4 | 201 616,37 € | 171 673,99 € | 4 492 689,77 € |
| Année 5 | 209 266,57 € | 164 023,79 € | 4 283 423,20 € |
| Année 6 | 217 207,04 € | 156 083,32 € | 4 066 216,16 € |
| Année 7 | 225 448,81 € | 147 841,55 € | 3 840 767,35 € |
| Année 8 | 234 003,31 € | 139 287,05 € | 3 606 764,04 € |
| Année 9 | 242 882,43 € | 130 407,93 € | 3 363 881,61 € |
| Année 10 | 252 098,42 € | 121 191,94 € | 3 111 783,19 € |
| Année 11 | 261 664,12 € | 111 626,24 € | 2 850 119,07 € |
| Année 12 | 271 592,80 € | 101 697,56 € | 2 578 526,27 € |
| Année 13 | 281 898,21 € | 91 392,15 € | 2 296 628,06 € |
| Année 14 | 292 594,63 € | 80 695,73 € | 2 004 033,43 € |
| Année 15 | 303 696,96 € | 69 593,40 € | 1 700 336,47 € |
| Année 16 | 315 220,53 € | 58 069,83 € | 1 385 115,94 € |
| Année 17 | 327 181,37 € | 46 108,99 € | 1 057 934,57 € |
| Année 18 | 339 596,05 € | 33 694,31 € | 718 338,52 € |
| Année 19 | 352 481,78 € | 20 808,58 € | 365 856,74 € |
| Année 20 | 365 856,74 € | 7 433,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 256 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 525 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.