Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 356 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 699,38 € | 31 699,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 059 € / mois | 90 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 480 € | 5 784 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 900 € | 5 489 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 356 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 356 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 733,73 € | 196 658,83 € | 5 172 266,27 € |
| Année 2 | 190 705,36 € | 189 687,20 € | 4 981 560,91 € |
| Année 3 | 197 941,56 € | 182 451,00 € | 4 783 619,35 € |
| Année 4 | 205 452,33 € | 174 940,23 € | 4 578 167,02 € |
| Année 5 | 213 248,07 € | 167 144,49 € | 4 364 918,95 € |
| Année 6 | 221 339,63 € | 159 052,93 € | 4 143 579,32 € |
| Année 7 | 229 738,20 € | 150 654,36 € | 3 913 841,12 € |
| Année 8 | 238 455,48 € | 141 937,08 € | 3 675 385,64 € |
| Année 9 | 247 503,51 € | 132 889,05 € | 3 427 882,13 € |
| Année 10 | 256 894,85 € | 123 497,71 € | 3 170 987,28 € |
| Année 11 | 266 642,55 € | 113 750,01 € | 2 904 344,73 € |
| Année 12 | 276 760,13 € | 103 632,43 € | 2 627 584,60 € |
| Année 13 | 287 261,62 € | 93 130,94 € | 2 340 322,98 € |
| Année 14 | 298 161,56 € | 82 231,00 € | 2 042 161,42 € |
| Année 15 | 309 475,10 € | 70 917,46 € | 1 732 686,32 € |
| Année 16 | 321 217,91 € | 59 174,65 € | 1 411 468,41 € |
| Année 17 | 333 406,32 € | 46 986,24 € | 1 078 062,09 € |
| Année 18 | 346 057,20 € | 34 335,36 € | 732 004,89 € |
| Année 19 | 359 188,10 € | 21 204,46 € | 372 816,79 € |
| Année 20 | 372 816,79 € | 7 575,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 356 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 570 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 900 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.