Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 456 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 291,23 € | 32 291,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 852 € / mois | 92 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 480 € | 5 892 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 400 € | 5 592 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 164,17 € | 200 330,59 € | 5 268 835,83 € |
| Année 2 | 194 265,99 € | 193 228,77 € | 5 074 569,84 € |
| Année 3 | 201 637,29 € | 185 857,47 € | 4 872 932,55 € |
| Année 4 | 209 288,28 € | 178 206,48 € | 4 663 644,27 € |
| Année 5 | 217 229,58 € | 170 265,18 € | 4 446 414,69 € |
| Année 6 | 225 472,20 € | 162 022,56 € | 4 220 942,49 € |
| Année 7 | 234 027,59 € | 153 467,17 € | 3 986 914,90 € |
| Année 8 | 242 907,61 € | 144 587,15 € | 3 744 007,29 € |
| Année 9 | 252 124,59 € | 135 370,17 € | 3 491 882,70 € |
| Année 10 | 261 691,28 € | 125 803,48 € | 3 230 191,42 € |
| Année 11 | 271 620,98 € | 115 873,78 € | 2 958 570,44 € |
| Année 12 | 281 927,46 € | 105 567,30 € | 2 676 642,98 € |
| Année 13 | 292 625,01 € | 94 869,75 € | 2 384 017,97 € |
| Année 14 | 303 728,48 € | 83 766,28 € | 2 080 289,49 € |
| Année 15 | 315 253,24 € | 72 241,52 € | 1 765 036,25 € |
| Année 16 | 327 215,32 € | 60 279,44 € | 1 437 820,93 € |
| Année 17 | 339 631,27 € | 47 863,49 € | 1 098 189,66 € |
| Année 18 | 352 518,35 € | 34 976,41 € | 745 671,31 € |
| Année 19 | 365 894,43 € | 21 600,33 € | 379 776,88 € |
| Année 20 | 379 776,88 € | 7 716,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 456 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.