Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 406 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 995,30 € | 31 995,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 955 € / mois | 91 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 480 € | 5 838 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 150 € | 5 541 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 406 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 448,90 € | 198 494,70 € | 5 220 551,10 € |
| Année 2 | 192 485,61 € | 191 457,99 € | 5 028 065,49 € |
| Année 3 | 199 789,36 € | 184 154,24 € | 4 828 276,13 € |
| Année 4 | 207 370,24 € | 176 573,36 € | 4 620 905,89 € |
| Année 5 | 215 238,74 € | 168 704,86 € | 4 405 667,15 € |
| Année 6 | 223 405,86 € | 160 537,74 € | 4 182 261,29 € |
| Année 7 | 231 882,83 € | 152 060,77 € | 3 950 378,46 € |
| Année 8 | 240 681,47 € | 143 262,13 € | 3 709 696,99 € |
| Année 9 | 249 813,97 € | 134 129,63 € | 3 459 883,02 € |
| Année 10 | 259 292,98 € | 124 650,62 € | 3 200 590,04 € |
| Année 11 | 269 131,69 € | 114 811,91 € | 2 931 458,35 € |
| Année 12 | 279 343,69 € | 104 599,91 € | 2 652 114,66 € |
| Année 13 | 289 943,22 € | 94 000,38 € | 2 362 171,44 € |
| Année 14 | 300 944,92 € | 82 998,68 € | 2 061 226,52 € |
| Année 15 | 312 364,07 € | 71 579,53 € | 1 748 862,45 € |
| Année 16 | 324 216,51 € | 59 727,09 € | 1 424 645,94 € |
| Année 17 | 336 518,69 € | 47 424,91 € | 1 088 127,25 € |
| Année 18 | 349 287,67 € | 34 655,93 € | 738 839,58 € |
| Année 19 | 362 541,14 € | 21 402,46 € | 376 298,44 € |
| Année 20 | 376 298,44 € | 7 646,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 406 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 872 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 415 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.