Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 406 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 177,89 € | 28 177,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 388 € / mois | 80 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 480 € | 5 838 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 150 € | 5 541 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 406 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 689,72 € | 207 444,96 € | 5 275 310,28 € |
| Année 2 | 135 851,62 € | 202 283,06 € | 5 139 458,66 € |
| Année 3 | 141 217,45 € | 196 917,23 € | 4 998 241,21 € |
| Année 4 | 146 795,17 € | 191 339,51 € | 4 851 446,04 € |
| Année 5 | 152 593,21 € | 185 541,47 € | 4 698 852,83 € |
| Année 6 | 158 620,27 € | 179 514,41 € | 4 540 232,56 € |
| Année 7 | 164 885,34 € | 173 249,34 € | 4 375 347,22 € |
| Année 8 | 171 397,89 € | 166 736,79 € | 4 203 949,33 € |
| Année 9 | 178 167,70 € | 159 966,98 € | 4 025 781,63 € |
| Année 10 | 185 204,88 € | 152 929,80 € | 3 840 576,75 € |
| Année 11 | 192 520,02 € | 145 614,66 € | 3 648 056,73 € |
| Année 12 | 200 124,07 € | 138 010,61 € | 3 447 932,66 € |
| Année 13 | 208 028,46 € | 130 106,22 € | 3 239 904,20 € |
| Année 14 | 216 245,07 € | 121 889,61 € | 3 023 659,13 € |
| Année 15 | 224 786,19 € | 113 348,49 € | 2 798 872,94 € |
| Année 16 | 233 664,69 € | 104 469,99 € | 2 565 208,25 € |
| Année 17 | 242 893,86 € | 95 240,82 € | 2 322 314,39 € |
| Année 18 | 252 487,53 € | 85 647,15 € | 2 069 826,86 € |
| Année 19 | 262 460,16 € | 75 674,52 € | 1 807 366,70 € |
| Année 20 | 272 826,68 € | 65 308,00 € | 1 534 540,02 € |
| Année 21 | 283 602,65 € | 54 532,03 € | 1 250 937,37 € |
| Année 22 | 294 804,24 € | 43 330,44 € | 956 133,13 € |
| Année 23 | 306 448,28 € | 31 686,40 € | 649 684,85 € |
| Année 24 | 318 552,21 € | 19 582,47 € | 331 132,64 € |
| Année 25 | 331 132,64 € | 7 000,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 406 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 872 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.