Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 456 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 438,50 € | 28 438,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 177 € / mois | 81 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 480 € | 5 892 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 400 € | 5 592 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 456 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 898,38 € | 209 363,62 € | 5 324 101,62 € |
| Année 2 | 137 108,06 € | 204 153,94 € | 5 186 993,56 € |
| Année 3 | 142 523,45 € | 198 738,55 € | 5 044 470,11 € |
| Année 4 | 148 152,78 € | 193 109,22 € | 4 896 317,33 € |
| Année 5 | 154 004,46 € | 187 257,54 € | 4 742 312,87 € |
| Année 6 | 160 087,22 € | 181 174,78 € | 4 582 225,65 € |
| Année 7 | 166 410,27 € | 174 851,73 € | 4 415 815,38 € |
| Année 8 | 172 983,06 € | 168 278,94 € | 4 242 832,32 € |
| Année 9 | 179 815,46 € | 161 446,54 € | 4 063 016,86 € |
| Année 10 | 186 917,73 € | 154 344,27 € | 3 876 099,13 € |
| Année 11 | 194 300,49 € | 146 961,51 € | 3 681 798,64 € |
| Année 12 | 201 974,89 € | 139 287,11 € | 3 479 823,75 € |
| Année 13 | 209 952,38 € | 131 309,62 € | 3 269 871,37 € |
| Année 14 | 218 244,97 € | 123 017,03 € | 3 051 626,40 € |
| Année 15 | 226 865,08 € | 114 396,92 € | 2 824 761,32 € |
| Année 16 | 235 825,69 € | 105 436,31 € | 2 588 935,63 € |
| Année 17 | 245 140,21 € | 96 121,79 € | 2 343 795,42 € |
| Année 18 | 254 822,65 € | 86 439,35 € | 2 088 972,77 € |
| Année 19 | 264 887,51 € | 76 374,49 € | 1 824 085,26 € |
| Année 20 | 275 349,89 € | 65 912,11 € | 1 548 735,37 € |
| Année 21 | 286 225,52 € | 55 036,48 € | 1 262 509,85 € |
| Année 22 | 297 530,70 € | 43 731,30 € | 964 979,15 € |
| Année 23 | 309 282,40 € | 31 979,60 € | 655 696,75 € |
| Année 24 | 321 498,29 € | 19 763,71 € | 334 198,46 € |
| Année 25 | 334 198,46 € | 7 065,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 456 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 253 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.