Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 456 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 326,30 € | 39 326,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 171 € / mois | 112 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 480 € | 5 892 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 400 € | 5 592 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 007,38 € | 192 908,22 € | 5 176 992,62 € |
| Année 2 | 289 276,72 € | 182 638,88 € | 4 887 715,90 € |
| Année 3 | 299 924,06 € | 171 991,54 € | 4 587 791,84 € |
| Année 4 | 310 963,27 € | 160 952,33 € | 4 276 828,57 € |
| Année 5 | 322 408,80 € | 149 506,80 € | 3 954 419,77 € |
| Année 6 | 334 275,58 € | 137 640,02 € | 3 620 144,19 € |
| Année 7 | 346 579,17 € | 125 336,43 € | 3 273 565,02 € |
| Année 8 | 359 335,61 € | 112 579,99 € | 2 914 229,41 € |
| Année 9 | 372 561,58 € | 99 354,02 € | 2 541 667,83 € |
| Année 10 | 386 274,34 € | 85 641,26 € | 2 155 393,49 € |
| Année 11 | 400 491,81 € | 71 423,79 € | 1 754 901,68 € |
| Année 12 | 415 232,59 € | 56 683,01 € | 1 339 669,09 € |
| Année 13 | 430 515,93 € | 41 399,67 € | 909 153,16 € |
| Année 14 | 446 361,81 € | 25 553,79 € | 462 791,35 € |
| Année 15 | 462 791,35 € | 9 124,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 456 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 361 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.