Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 406 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 965,91 € | 38 965,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 079 € / mois | 111 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 480 € | 5 838 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 150 € | 5 541 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 406 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 450,55 € | 191 140,37 € | 5 129 549,45 € |
| Année 2 | 286 625,81 € | 180 965,11 € | 4 842 923,64 € |
| Année 3 | 297 175,54 € | 170 415,38 € | 4 545 748,10 € |
| Année 4 | 308 113,57 € | 159 477,35 € | 4 237 634,53 € |
| Année 5 | 319 454,24 € | 148 136,68 € | 3 918 180,29 € |
| Année 6 | 331 212,29 € | 136 378,63 € | 3 586 968,00 € |
| Année 7 | 343 403,13 € | 124 187,79 € | 3 243 564,87 € |
| Année 8 | 356 042,66 € | 111 548,26 € | 2 887 522,21 € |
| Année 9 | 369 147,41 € | 98 443,51 € | 2 518 374,80 € |
| Année 10 | 382 734,53 € | 84 856,39 € | 2 135 640,27 € |
| Année 11 | 396 821,73 € | 70 769,19 € | 1 738 818,54 € |
| Année 12 | 411 427,41 € | 56 163,51 € | 1 327 391,13 € |
| Année 13 | 426 570,69 € | 41 020,23 € | 900 820,44 € |
| Année 14 | 442 271,34 € | 25 319,58 € | 458 549,10 € |
| Année 15 | 458 549,10 € | 9 041,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 406 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.