Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 306 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 245,12 € | 38 245,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 894 € / mois | 109 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 480 € | 5 730 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 650 € | 5 438 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 306 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 306 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 336,76 € | 187 604,68 € | 5 034 663,24 € |
| Année 2 | 281 323,80 € | 177 617,64 € | 4 753 339,44 € |
| Année 3 | 291 678,40 € | 167 263,04 € | 4 461 661,04 € |
| Année 4 | 302 414,12 € | 156 527,32 € | 4 159 246,92 € |
| Année 5 | 313 545,00 € | 145 396,44 € | 3 845 701,92 € |
| Année 6 | 325 085,55 € | 133 855,89 € | 3 520 616,37 € |
| Année 7 | 337 050,87 € | 121 890,57 € | 3 183 565,50 € |
| Année 8 | 349 456,62 € | 109 484,82 € | 2 834 108,88 € |
| Année 9 | 362 318,93 € | 96 622,51 € | 2 471 789,95 € |
| Année 10 | 375 654,70 € | 83 286,74 € | 2 096 135,25 € |
| Année 11 | 389 481,31 € | 69 460,13 € | 1 706 653,94 € |
| Année 12 | 403 816,82 € | 55 124,62 € | 1 302 837,12 € |
| Année 13 | 418 680,00 € | 40 261,44 € | 884 157,12 € |
| Année 14 | 434 090,24 € | 24 851,20 € | 450 066,88 € |
| Année 15 | 450 066,88 € | 8 873,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 306 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 672 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 530 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.