Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 306 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 403,45 € | 31 403,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 162 € / mois | 89 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 480 € | 5 730 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 650 € | 5 438 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 306 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 306 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 018,42 € | 194 822,98 € | 5 123 981,58 € |
| Année 2 | 188 924,99 € | 187 916,41 € | 4 935 056,59 € |
| Année 3 | 196 093,63 € | 180 747,77 € | 4 738 962,96 € |
| Année 4 | 203 534,27 € | 173 307,13 € | 4 535 428,69 € |
| Année 5 | 211 257,24 € | 165 584,16 € | 4 324 171,45 € |
| Année 6 | 219 273,26 € | 157 568,14 € | 4 104 898,19 € |
| Année 7 | 227 593,42 € | 149 247,98 € | 3 877 304,77 € |
| Année 8 | 236 229,31 € | 140 612,09 € | 3 641 075,46 € |
| Année 9 | 245 192,87 € | 131 648,53 € | 3 395 882,59 € |
| Année 10 | 254 496,56 € | 122 344,84 € | 3 141 386,03 € |
| Année 11 | 264 153,27 € | 112 688,13 € | 2 877 232,76 € |
| Année 12 | 274 176,37 € | 102 665,03 € | 2 603 056,39 € |
| Année 13 | 284 579,81 € | 92 261,59 € | 2 318 476,58 € |
| Année 14 | 295 378,00 € | 81 463,40 € | 2 023 098,58 € |
| Année 15 | 306 585,93 € | 70 255,47 € | 1 716 512,65 € |
| Année 16 | 318 219,12 € | 58 622,28 € | 1 398 293,53 € |
| Année 17 | 330 293,72 € | 46 547,68 € | 1 067 999,81 € |
| Année 18 | 342 826,49 € | 34 014,91 € | 725 173,32 € |
| Année 19 | 355 834,83 € | 21 006,57 € | 369 338,49 € |
| Année 20 | 369 338,49 € | 7 504,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 306 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 530 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.