Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 206 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 811,61 € | 30 811,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 369 € / mois | 88 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 480 € | 5 622 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 150 € | 5 336 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 206 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 206 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 588,12 € | 191 151,20 € | 5 027 411,88 € |
| Année 2 | 185 364,52 € | 184 374,80 € | 4 842 047,36 € |
| Année 3 | 192 398,04 € | 177 341,28 € | 4 649 649,32 € |
| Année 4 | 199 698,46 € | 170 040,86 € | 4 449 950,86 € |
| Année 5 | 207 275,88 € | 162 463,44 € | 4 242 674,98 € |
| Année 6 | 215 140,82 € | 154 598,50 € | 4 027 534,16 € |
| Année 7 | 223 304,19 € | 146 435,13 € | 3 804 229,97 € |
| Année 8 | 231 777,32 € | 137 962,00 € | 3 572 452,65 € |
| Année 9 | 240 571,95 € | 129 167,37 € | 3 331 880,70 € |
| Année 10 | 249 700,30 € | 120 039,02 € | 3 082 180,40 € |
| Année 11 | 259 175,01 € | 110 564,31 € | 2 823 005,39 € |
| Année 12 | 269 009,25 € | 100 730,07 € | 2 553 996,14 € |
| Année 13 | 279 216,60 € | 90 522,72 € | 2 274 779,54 € |
| Année 14 | 289 811,30 € | 79 928,02 € | 1 984 968,24 € |
| Année 15 | 300 807,99 € | 68 931,33 € | 1 684 160,25 € |
| Année 16 | 312 221,96 € | 57 517,36 € | 1 371 938,29 € |
| Année 17 | 324 069,00 € | 45 670,32 € | 1 047 869,29 € |
| Année 18 | 336 365,58 € | 33 373,74 € | 711 503,71 € |
| Année 19 | 349 128,73 € | 20 610,59 € | 362 374,98 € |
| Année 20 | 362 374,98 € | 7 363,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 206 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.