Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 156 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 163,93 € | 37 163,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 618 € / mois | 106 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 480 € | 5 568 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 900 € | 5 284 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 156 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 666,08 € | 182 301,08 € | 4 892 333,92 € |
| Année 2 | 273 370,74 € | 172 596,42 € | 4 618 963,18 € |
| Année 3 | 283 432,62 € | 162 534,54 € | 4 335 530,56 € |
| Année 4 | 293 864,85 € | 152 102,31 € | 4 041 665,71 € |
| Année 5 | 304 681,03 € | 141 286,13 € | 3 736 984,68 € |
| Année 6 | 315 895,34 € | 130 071,82 € | 3 421 089,34 € |
| Année 7 | 327 522,40 € | 118 444,76 € | 3 093 566,94 € |
| Année 8 | 339 577,43 € | 106 389,73 € | 2 753 989,51 € |
| Année 9 | 352 076,15 € | 93 891,01 € | 2 401 913,36 € |
| Année 10 | 365 034,91 € | 80 932,25 € | 2 036 878,45 € |
| Année 11 | 378 470,64 € | 67 496,52 € | 1 658 407,81 € |
| Année 12 | 392 400,90 € | 53 566,26 € | 1 266 006,91 € |
| Année 13 | 406 843,86 € | 39 123,30 € | 859 163,05 € |
| Année 14 | 421 818,44 € | 24 148,72 € | 437 344,61 € |
| Année 15 | 437 344,61 € | 8 622,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 156 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 183 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 900 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.