Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 006 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 082,75 € | 36 082,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 342 € / mois | 103 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 480 € | 5 406 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 150 € | 5 131 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 006 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 995,45 € | 176 997,55 € | 4 750 004,55 € |
| Année 2 | 265 417,80 € | 167 575,20 € | 4 484 586,75 € |
| Année 3 | 275 186,99 € | 157 806,01 € | 4 209 399,76 € |
| Année 4 | 285 315,71 € | 147 677,29 € | 3 924 084,05 € |
| Année 5 | 295 817,26 € | 137 175,74 € | 3 628 266,79 € |
| Année 6 | 306 705,28 € | 126 287,72 € | 3 321 561,51 € |
| Année 7 | 317 994,11 € | 114 998,89 € | 3 003 567,40 € |
| Année 8 | 329 698,42 € | 103 294,58 € | 2 673 868,98 € |
| Année 9 | 341 833,52 € | 91 159,48 € | 2 332 035,46 € |
| Année 10 | 354 415,29 € | 78 577,71 € | 1 977 620,17 € |
| Année 11 | 367 460,13 € | 65 532,87 € | 1 610 160,04 € |
| Année 12 | 380 985,13 € | 52 007,87 € | 1 229 174,91 € |
| Année 13 | 395 007,93 € | 37 985,07 € | 834 166,98 € |
| Année 14 | 409 546,88 € | 23 446,12 € | 424 620,10 € |
| Année 15 | 424 620,10 € | 8 372,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 006 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 094 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.