Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 006 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 627,91 € | 29 627,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 782 € / mois | 84 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 480 € | 5 406 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 150 € | 5 131 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 006 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 727,19 € | 183 807,73 € | 4 834 272,81 € |
| Année 2 | 178 243,27 € | 177 291,65 € | 4 656 029,54 € |
| Année 3 | 185 006,60 € | 170 528,32 € | 4 471 022,94 € |
| Année 4 | 192 026,54 € | 163 508,38 € | 4 278 996,40 € |
| Année 5 | 199 312,84 € | 156 222,08 € | 4 079 683,56 € |
| Année 6 | 206 875,66 € | 148 659,26 € | 3 872 807,90 € |
| Année 7 | 214 725,41 € | 140 809,51 € | 3 658 082,49 € |
| Année 8 | 222 873,02 € | 132 661,90 € | 3 435 209,47 € |
| Année 9 | 231 329,78 € | 124 205,14 € | 3 203 879,69 € |
| Année 10 | 240 107,44 € | 115 427,48 € | 2 963 772,25 € |
| Année 11 | 249 218,17 € | 106 316,75 € | 2 714 554,08 € |
| Année 12 | 258 674,58 € | 96 860,34 € | 2 455 879,50 € |
| Année 13 | 268 489,80 € | 87 045,12 € | 2 187 389,70 € |
| Année 14 | 278 677,46 € | 76 857,46 € | 1 908 712,24 € |
| Année 15 | 289 251,71 € | 66 283,21 € | 1 619 460,53 € |
| Année 16 | 300 227,16 € | 55 307,76 € | 1 319 233,37 € |
| Année 17 | 311 619,08 € | 43 915,84 € | 1 007 614,29 € |
| Année 18 | 323 443,27 € | 32 091,65 € | 684 171,02 € |
| Année 19 | 335 716,10 € | 19 818,82 € | 348 454,92 € |
| Année 20 | 348 454,92 € | 7 080,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 006 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 651 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.