Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 096 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 562,06 € | 26 562,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 491 € / mois | 75 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 680 € | 5 503 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 400 € | 5 223 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 096 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 195,42 € | 195 549,30 € | 4 972 804,58 € |
| Année 2 | 128 061,34 € | 190 683,38 € | 4 844 743,24 € |
| Année 3 | 133 119,44 € | 185 625,28 € | 4 711 623,80 € |
| Année 4 | 138 377,32 € | 180 367,40 € | 4 573 246,48 € |
| Année 5 | 143 842,85 € | 174 901,87 € | 4 429 403,63 € |
| Année 6 | 149 524,30 € | 169 220,42 € | 4 279 879,33 € |
| Année 7 | 155 430,11 € | 163 314,61 € | 4 124 449,22 € |
| Année 8 | 161 569,23 € | 157 175,49 € | 3 962 879,99 € |
| Année 9 | 167 950,81 € | 150 793,91 € | 3 794 929,18 € |
| Année 10 | 174 584,45 € | 144 160,27 € | 3 620 344,73 € |
| Année 11 | 181 480,07 € | 137 264,65 € | 3 438 864,66 € |
| Année 12 | 188 648,10 € | 130 096,62 € | 3 250 216,56 € |
| Année 13 | 196 099,20 € | 122 645,52 € | 3 054 117,36 € |
| Année 14 | 203 844,66 € | 114 900,06 € | 2 850 272,70 € |
| Année 15 | 211 896,01 € | 106 848,71 € | 2 638 376,69 € |
| Année 16 | 220 265,38 € | 98 479,34 € | 2 418 111,31 € |
| Année 17 | 228 965,28 € | 89 779,44 € | 2 189 146,03 € |
| Année 18 | 238 008,85 € | 80 735,87 € | 1 951 137,18 € |
| Année 19 | 247 409,61 € | 71 335,11 € | 1 703 727,57 € |
| Année 20 | 257 181,65 € | 61 563,07 € | 1 446 545,92 € |
| Année 21 | 267 339,68 € | 51 405,04 € | 1 179 206,24 € |
| Année 22 | 277 898,92 € | 40 845,80 € | 901 307,32 € |
| Année 23 | 288 875,22 € | 29 869,50 € | 612 432,10 € |
| Année 24 | 300 285,07 € | 18 459,65 € | 312 147,03 € |
| Année 25 | 312 147,03 € | 6 599,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 096 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.