Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 196 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 083,30 € | 27 083,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 071 € / mois | 77 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 680 € | 5 611 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 900 € | 5 325 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 196 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 613,00 € | 199 386,60 € | 5 070 387,00 € |
| Année 2 | 130 574,40 € | 194 425,20 € | 4 939 812,60 € |
| Année 3 | 135 731,77 € | 189 267,83 € | 4 804 080,83 € |
| Année 4 | 141 092,81 € | 183 906,79 € | 4 662 988,02 € |
| Année 5 | 146 665,64 € | 178 333,96 € | 4 516 322,38 € |
| Année 6 | 152 458,53 € | 172 541,07 € | 4 363 863,85 € |
| Année 7 | 158 480,27 € | 166 519,33 € | 4 205 383,58 € |
| Année 8 | 164 739,85 € | 160 259,75 € | 4 040 643,73 € |
| Année 9 | 171 246,66 € | 153 752,94 € | 3 869 397,07 € |
| Année 10 | 178 010,48 € | 146 989,12 € | 3 691 386,59 € |
| Année 11 | 185 041,44 € | 139 958,16 € | 3 506 345,15 € |
| Année 12 | 192 350,12 € | 132 649,48 € | 3 313 995,03 € |
| Année 13 | 199 947,46 € | 125 052,14 € | 3 114 047,57 € |
| Année 14 | 207 844,89 € | 117 154,71 € | 2 906 202,68 € |
| Année 15 | 216 054,23 € | 108 945,37 € | 2 690 148,45 € |
| Année 16 | 224 587,83 € | 100 411,77 € | 2 465 560,62 € |
| Année 17 | 233 458,48 € | 91 541,12 € | 2 232 102,14 € |
| Année 18 | 242 679,50 € | 82 320,10 € | 1 989 422,64 € |
| Année 19 | 252 264,71 € | 72 734,89 € | 1 737 157,93 € |
| Année 20 | 262 228,55 € | 62 771,05 € | 1 474 929,38 € |
| Année 21 | 272 585,90 € | 52 413,70 € | 1 202 343,48 € |
| Année 22 | 283 352,35 € | 41 647,25 € | 918 991,13 € |
| Année 23 | 294 544,09 € | 30 455,51 € | 624 447,04 € |
| Année 24 | 306 177,83 € | 18 821,77 € | 318 269,21 € |
| Année 25 | 318 269,21 € | 6 728,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 196 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 900 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.