Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 196 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 452,25 € | 37 452,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 492 € / mois | 107 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 680 € | 5 611 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 900 € | 5 325 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 196 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 711,63 € | 183 715,37 € | 4 930 288,37 € |
| Année 2 | 275 491,58 € | 173 935,42 € | 4 654 796,79 € |
| Année 3 | 285 631,50 € | 163 795,50 € | 4 369 165,29 € |
| Année 4 | 296 144,69 € | 153 282,31 € | 4 073 020,60 € |
| Année 5 | 307 044,80 € | 142 382,20 € | 3 765 975,80 € |
| Année 6 | 318 346,10 € | 131 080,90 € | 3 447 629,70 € |
| Année 7 | 330 063,37 € | 119 363,63 € | 3 117 566,33 € |
| Année 8 | 342 211,91 € | 107 215,09 € | 2 775 354,42 € |
| Année 9 | 354 807,61 € | 94 619,39 € | 2 420 546,81 € |
| Année 10 | 367 866,90 € | 81 560,10 € | 2 052 679,91 € |
| Année 11 | 381 406,87 € | 68 020,13 € | 1 671 273,04 € |
| Année 12 | 395 445,21 € | 53 981,79 € | 1 275 827,83 € |
| Année 13 | 410 000,20 € | 39 426,80 € | 865 827,63 € |
| Année 14 | 425 090,99 € | 24 336,01 € | 440 736,64 € |
| Année 15 | 440 736,64 € | 8 689,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 196 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 006 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.