Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 196 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 752,42 € | 30 752,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 189 € / mois | 87 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 680 € | 5 611 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 900 € | 5 325 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 196 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 244,99 € | 190 784,05 € | 5 017 755,01 € |
| Année 2 | 185 008,38 € | 184 020,66 € | 4 832 746,63 € |
| Année 3 | 192 028,41 € | 177 000,63 € | 4 640 718,22 € |
| Année 4 | 199 314,78 € | 169 714,26 € | 4 441 403,44 € |
| Année 5 | 206 877,67 € | 162 151,37 € | 4 234 525,77 € |
| Année 6 | 214 727,49 € | 154 301,55 € | 4 019 798,28 € |
| Année 7 | 222 875,19 € | 146 153,85 € | 3 796 923,09 € |
| Année 8 | 231 332,02 € | 137 697,02 € | 3 565 591,07 € |
| Année 9 | 240 109,76 € | 128 919,28 € | 3 325 481,31 € |
| Année 10 | 249 220,56 € | 119 808,48 € | 3 076 260,75 € |
| Année 11 | 258 677,07 € | 110 351,97 € | 2 817 583,68 € |
| Année 12 | 268 492,41 € | 100 536,63 € | 2 549 091,27 € |
| Année 13 | 278 680,16 € | 90 348,88 € | 2 270 411,11 € |
| Année 14 | 289 254,51 € | 79 774,53 € | 1 981 156,60 € |
| Année 15 | 300 230,07 € | 68 798,97 € | 1 680 926,53 € |
| Année 16 | 311 622,09 € | 57 406,95 € | 1 369 304,44 € |
| Année 17 | 323 446,39 € | 45 582,65 € | 1 045 858,05 € |
| Année 18 | 335 719,34 € | 33 309,70 € | 710 138,71 € |
| Année 19 | 348 457,98 € | 20 571,06 € | 361 680,73 € |
| Année 20 | 361 680,73 € | 7 349,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 196 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 352 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.