Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 096 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 160,57 € | 30 160,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 396 € / mois | 86 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 680 € | 5 503 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 400 € | 5 223 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 814,55 € | 187 112,29 € | 4 921 185,45 € |
| Année 2 | 181 447,78 € | 180 479,06 € | 4 739 737,67 € |
| Année 3 | 188 332,70 € | 173 594,14 € | 4 551 404,97 € |
| Année 4 | 195 478,82 € | 166 448,02 € | 4 355 926,15 € |
| Année 5 | 202 896,15 € | 159 030,69 € | 4 153 030,00 € |
| Année 6 | 210 594,91 € | 151 331,93 € | 3 942 435,09 € |
| Année 7 | 218 585,79 € | 143 341,05 € | 3 723 849,30 € |
| Année 8 | 226 879,92 € | 135 046,92 € | 3 496 969,38 € |
| Année 9 | 235 488,66 € | 126 438,18 € | 3 261 480,72 € |
| Année 10 | 244 424,13 € | 117 502,71 € | 3 017 056,59 € |
| Année 11 | 253 698,64 € | 108 228,20 € | 2 763 357,95 € |
| Année 12 | 263 325,07 € | 98 601,77 € | 2 500 032,88 € |
| Année 13 | 273 316,76 € | 88 610,08 € | 2 226 716,12 € |
| Année 14 | 283 687,58 € | 78 239,26 € | 1 943 028,54 € |
| Année 15 | 294 451,94 € | 67 474,90 € | 1 648 576,60 € |
| Année 16 | 305 624,70 € | 56 302,14 € | 1 342 951,90 € |
| Année 17 | 317 221,43 € | 44 705,41 € | 1 025 730,47 € |
| Année 18 | 329 258,21 € | 32 668,63 € | 696 472,26 € |
| Année 19 | 341 751,67 € | 20 175,17 € | 354 720,59 € |
| Année 20 | 354 720,59 € | 7 207,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 096 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 152 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 173 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.