Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 046 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 864,65 € | 29 864,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 499 € / mois | 85 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 680 € | 5 449 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 150 € | 5 172 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 046 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 099,39 € | 185 276,41 € | 4 872 900,61 € |
| Année 2 | 179 667,51 € | 178 708,29 € | 4 693 233,10 € |
| Année 3 | 186 484,87 € | 171 890,93 € | 4 506 748,23 € |
| Année 4 | 193 560,92 € | 164 814,88 € | 4 313 187,31 € |
| Année 5 | 200 905,47 € | 157 470,33 € | 4 112 281,84 € |
| Année 6 | 208 528,69 € | 149 847,11 € | 3 903 753,15 € |
| Année 7 | 216 441,18 € | 141 934,62 € | 3 687 311,97 € |
| Année 8 | 224 653,88 € | 133 721,92 € | 3 462 658,09 € |
| Année 9 | 233 178,23 € | 125 197,57 € | 3 229 479,86 € |
| Année 10 | 242 026,03 € | 116 349,77 € | 2 987 453,83 € |
| Année 11 | 251 209,52 € | 107 166,28 € | 2 736 244,31 € |
| Année 12 | 260 741,49 € | 97 634,31 € | 2 475 502,82 € |
| Année 13 | 270 635,17 € | 87 740,63 € | 2 204 867,65 € |
| Année 14 | 280 904,23 € | 77 471,57 € | 1 923 963,42 € |
| Année 15 | 291 562,96 € | 66 812,84 € | 1 632 400,46 € |
| Année 16 | 302 626,13 € | 55 749,67 € | 1 329 774,33 € |
| Année 17 | 314 109,07 € | 44 266,73 € | 1 015 665,26 € |
| Année 18 | 326 027,71 € | 32 348,09 € | 689 637,55 € |
| Année 19 | 338 398,61 € | 19 977,19 € | 351 238,94 € |
| Année 20 | 351 238,94 € | 7 136,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 046 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 328 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 552 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.