Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 996 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 568,73 € | 29 568,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 602 € / mois | 84 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 680 € | 5 395 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 900 € | 5 120 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 996 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 996 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 384,22 € | 183 440,54 € | 4 824 615,78 € |
| Année 2 | 177 887,28 € | 176 937,48 € | 4 646 728,50 € |
| Année 3 | 184 637,07 € | 170 187,69 € | 4 462 091,43 € |
| Année 4 | 191 643,00 € | 163 181,76 € | 4 270 448,43 € |
| Année 5 | 198 914,77 € | 155 909,99 € | 4 071 533,66 € |
| Année 6 | 206 462,46 € | 148 362,30 € | 3 865 071,20 € |
| Année 7 | 214 296,54 € | 140 528,22 € | 3 650 774,66 € |
| Année 8 | 222 427,88 € | 132 396,88 € | 3 428 346,78 € |
| Année 9 | 230 867,76 € | 123 957,00 € | 3 197 479,02 € |
| Année 10 | 239 627,88 € | 115 196,88 € | 2 957 851,14 € |
| Année 11 | 248 720,39 € | 106 104,37 € | 2 709 130,75 € |
| Année 12 | 258 157,93 € | 96 666,83 € | 2 450 972,82 € |
| Année 13 | 267 953,57 € | 86 871,19 € | 2 183 019,25 € |
| Année 14 | 278 120,87 € | 76 703,89 € | 1 904 898,38 € |
| Année 15 | 288 674,00 € | 66 150,76 € | 1 616 224,38 € |
| Année 16 | 299 627,53 € | 55 197,23 € | 1 316 596,85 € |
| Année 17 | 310 996,69 € | 43 828,07 € | 1 005 600,16 € |
| Année 18 | 322 797,26 € | 32 027,50 € | 682 802,90 € |
| Année 19 | 335 045,57 € | 19 779,19 € | 347 757,33 € |
| Année 20 | 347 757,33 € | 7 066,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 996 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 952 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.