Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 946 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 272,80 € | 29 272,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 705 € / mois | 83 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 680 € | 5 341 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 650 € | 5 069 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 946 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 668,92 € | 181 604,68 € | 4 776 331,08 € |
| Année 2 | 176 106,90 € | 175 166,70 € | 4 600 224,18 € |
| Année 3 | 182 789,15 € | 168 484,45 € | 4 417 435,03 € |
| Année 4 | 189 724,98 € | 161 548,62 € | 4 227 710,05 € |
| Année 5 | 196 923,96 € | 154 349,64 € | 4 030 786,09 € |
| Année 6 | 204 396,10 € | 146 877,50 € | 3 826 389,99 € |
| Année 7 | 212 151,76 € | 139 121,84 € | 3 614 238,23 € |
| Année 8 | 220 201,74 € | 131 071,86 € | 3 394 036,49 € |
| Année 9 | 228 557,13 € | 122 716,47 € | 3 165 479,36 € |
| Année 10 | 237 229,59 € | 114 044,01 € | 2 928 249,77 € |
| Année 11 | 246 231,10 € | 105 042,50 € | 2 682 018,67 € |
| Année 12 | 255 574,18 € | 95 699,42 € | 2 426 444,49 € |
| Année 13 | 265 271,77 € | 86 001,83 € | 2 161 172,72 € |
| Année 14 | 275 337,33 € | 75 936,27 € | 1 885 835,39 € |
| Année 15 | 285 784,80 € | 65 488,80 € | 1 600 050,59 € |
| Année 16 | 296 628,75 € | 54 644,85 € | 1 303 421,84 € |
| Année 17 | 307 884,12 € | 43 389,48 € | 995 537,72 € |
| Année 18 | 319 566,56 € | 31 707,04 € | 675 971,16 € |
| Année 19 | 331 692,29 € | 19 581,31 € | 344 278,87 € |
| Année 20 | 344 278,87 € | 6 995,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 946 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 352 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 637 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.