Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 996 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 010,67 € | 36 010,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 123 € / mois | 102 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 680 € | 5 395 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 900 € | 5 120 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 996 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 996 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 484,10 € | 176 643,94 € | 4 740 515,90 € |
| Année 2 | 264 887,62 € | 167 240,42 € | 4 475 628,28 € |
| Année 3 | 274 637,22 € | 157 490,82 € | 4 200 991,06 € |
| Année 4 | 284 745,74 € | 147 382,30 € | 3 916 245,32 € |
| Année 5 | 295 226,28 € | 136 901,76 € | 3 621 019,04 € |
| Année 6 | 306 092,58 € | 126 035,46 € | 3 314 926,46 € |
| Année 7 | 317 358,85 € | 114 769,19 € | 2 997 567,61 € |
| Année 8 | 329 039,80 € | 103 088,24 € | 2 668 527,81 € |
| Année 9 | 341 150,65 € | 90 977,39 € | 2 327 377,16 € |
| Année 10 | 353 707,29 € | 78 420,75 € | 1 973 669,87 € |
| Année 11 | 366 726,09 € | 65 401,95 € | 1 606 943,78 € |
| Année 12 | 380 224,05 € | 51 903,99 € | 1 226 719,73 € |
| Année 13 | 394 218,85 € | 37 909,19 € | 832 500,88 € |
| Année 14 | 408 728,74 € | 23 399,30 € | 423 772,14 € |
| Année 15 | 423 772,14 € | 8 355,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 996 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 900 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.