Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 046 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 371,06 € | 36 371,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 215 € / mois | 103 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 680 € | 5 449 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 150 € | 5 172 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 046 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 040,90 € | 178 411,82 € | 4 787 959,10 € |
| Année 2 | 267 538,54 € | 168 914,18 € | 4 520 420,56 € |
| Année 3 | 277 385,76 € | 159 066,96 € | 4 243 034,80 € |
| Année 4 | 287 595,39 € | 148 857,33 € | 3 955 439,41 € |
| Année 5 | 298 180,84 € | 138 271,88 € | 3 657 258,57 € |
| Année 6 | 309 155,91 € | 127 296,81 € | 3 348 102,66 € |
| Année 7 | 320 534,90 € | 115 917,82 € | 3 027 567,76 € |
| Année 8 | 332 332,73 € | 104 119,99 € | 2 695 235,03 € |
| Année 9 | 344 564,81 € | 91 887,91 € | 2 350 670,22 € |
| Année 10 | 357 247,09 € | 79 205,63 € | 1 993 423,13 € |
| Année 11 | 370 396,19 € | 66 056,53 € | 1 623 026,94 € |
| Année 12 | 384 029,26 € | 52 423,46 € | 1 238 997,68 € |
| Année 13 | 398 164,09 € | 38 288,63 € | 840 833,59 € |
| Année 14 | 412 819,22 € | 23 633,50 € | 428 014,37 € |
| Année 15 | 428 014,37 € | 8 439,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 046 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 917 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 552 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.