Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 096 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 731,46 € | 36 731,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 307 € / mois | 104 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 680 € | 5 503 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 400 € | 5 223 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 096 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 597,85 € | 180 179,67 € | 4 835 402,15 € |
| Année 2 | 270 189,61 € | 170 587,91 € | 4 565 212,54 € |
| Année 3 | 280 134,40 € | 160 643,12 € | 4 285 078,14 € |
| Année 4 | 290 445,22 € | 150 332,30 € | 3 994 632,92 € |
| Année 5 | 301 135,55 € | 139 641,97 € | 3 693 497,37 € |
| Année 6 | 312 219,35 € | 128 558,17 € | 3 381 278,02 € |
| Année 7 | 323 711,10 € | 117 066,42 € | 3 057 566,92 € |
| Année 8 | 335 625,84 € | 105 151,68 € | 2 721 941,08 € |
| Année 9 | 347 979,14 € | 92 798,38 € | 2 373 961,94 € |
| Année 10 | 360 787,08 € | 79 990,44 € | 2 013 174,86 € |
| Année 11 | 374 066,45 € | 66 711,07 € | 1 639 108,41 € |
| Année 12 | 387 834,64 € | 52 942,88 € | 1 251 273,77 € |
| Année 13 | 402 109,53 € | 38 667,99 € | 849 164,24 € |
| Année 14 | 416 909,86 € | 23 867,66 € | 432 254,38 € |
| Année 15 | 432 254,38 € | 8 522,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 096 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.