Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 246 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 048,35 € | 31 048,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 086 € / mois | 88 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 680 € | 5 665 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 150 € | 5 377 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 246 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 960,29 € | 192 619,91 € | 5 066 039,71 € |
| Année 2 | 186 788,76 € | 185 791,44 € | 4 879 250,95 € |
| Année 3 | 193 876,33 € | 178 703,87 € | 4 685 374,62 € |
| Année 4 | 201 232,82 € | 171 347,38 € | 4 484 141,80 € |
| Année 5 | 208 868,47 € | 163 711,73 € | 4 275 273,33 € |
| Année 6 | 216 793,87 € | 155 786,33 € | 4 058 479,46 € |
| Année 7 | 225 019,94 € | 147 560,26 € | 3 833 459,52 € |
| Année 8 | 233 558,19 € | 139 022,01 € | 3 599 901,33 € |
| Année 9 | 242 420,39 € | 130 159,81 € | 3 357 480,94 € |
| Année 10 | 251 618,89 € | 120 961,31 € | 3 105 862,05 € |
| Année 11 | 261 166,38 € | 111 413,82 € | 2 844 695,67 € |
| Année 12 | 271 076,14 € | 101 504,06 € | 2 573 619,53 € |
| Année 13 | 281 361,95 € | 91 218,25 € | 2 292 257,58 € |
| Année 14 | 292 038,05 € | 80 542,15 € | 2 000 219,53 € |
| Année 15 | 303 119,24 € | 69 460,96 € | 1 697 100,29 € |
| Année 16 | 314 620,90 € | 57 959,30 € | 1 382 479,39 € |
| Année 17 | 326 558,97 € | 46 021,23 € | 1 055 920,42 € |
| Année 18 | 338 950,04 € | 33 630,16 € | 716 970,38 € |
| Année 19 | 351 811,29 € | 20 768,91 € | 365 159,09 € |
| Année 20 | 365 159,09 € | 7 419,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 246 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 952 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.