Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 296 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 344,27 € | 31 344,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 983 € / mois | 89 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 680 € | 5 719 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 400 € | 5 428 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 296 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 675,46 € | 194 455,78 € | 5 114 324,54 € |
| Année 2 | 188 568,99 € | 187 562,25 € | 4 925 755,55 € |
| Année 3 | 195 724,14 € | 180 407,10 € | 4 730 031,41 € |
| Année 4 | 203 150,74 € | 172 980,50 € | 4 526 880,67 € |
| Année 5 | 210 859,18 € | 165 272,06 € | 4 316 021,49 € |
| Année 6 | 218 860,07 € | 157 271,17 € | 4 097 161,42 € |
| Année 7 | 227 164,56 € | 148 966,68 € | 3 869 996,86 € |
| Année 8 | 235 784,17 € | 140 347,07 € | 3 634 212,69 € |
| Année 9 | 244 730,85 € | 131 400,39 € | 3 389 481,84 € |
| Année 10 | 254 016,99 € | 122 114,25 € | 3 135 464,85 € |
| Année 11 | 263 655,50 € | 112 475,74 € | 2 871 809,35 € |
| Année 12 | 273 659,74 € | 102 471,50 € | 2 598 149,61 € |
| Année 13 | 284 043,57 € | 92 087,67 € | 2 314 106,04 € |
| Année 14 | 294 821,41 € | 81 309,83 € | 2 019 284,63 € |
| Année 15 | 306 008,20 € | 70 123,04 € | 1 713 276,43 € |
| Année 16 | 317 619,49 € | 58 511,75 € | 1 395 656,94 € |
| Année 17 | 329 671,35 € | 46 459,89 € | 1 065 985,59 € |
| Année 18 | 342 180,50 € | 33 950,74 € | 723 805,09 € |
| Année 19 | 355 164,30 € | 20 966,94 € | 368 640,79 € |
| Année 20 | 368 640,79 € | 7 490,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 296 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 400 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.