Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 396 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 936,12 € | 31 936,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 776 € / mois | 91 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 680 € | 5 827 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 900 € | 5 530 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 396 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 105,90 € | 198 127,54 € | 5 210 894,10 € |
| Année 2 | 192 129,63 € | 191 103,81 € | 5 018 764,47 € |
| Année 3 | 199 419,86 € | 183 813,58 € | 4 819 344,61 € |
| Année 4 | 206 986,71 € | 176 246,73 € | 4 612 357,90 € |
| Année 5 | 214 840,67 € | 168 392,77 € | 4 397 517,23 € |
| Année 6 | 222 992,64 € | 160 240,80 € | 4 174 524,59 € |
| Année 7 | 231 453,98 € | 151 779,46 € | 3 943 070,61 € |
| Année 8 | 240 236,32 € | 142 997,12 € | 3 702 834,29 € |
| Année 9 | 249 351,94 € | 133 881,50 € | 3 453 482,35 € |
| Année 10 | 258 813,44 € | 124 420,00 € | 3 194 668,91 € |
| Année 11 | 268 633,93 € | 114 599,51 € | 2 926 034,98 € |
| Année 12 | 278 827,07 € | 104 406,37 € | 2 647 207,91 € |
| Année 13 | 289 406,97 € | 93 826,47 € | 2 357 800,94 € |
| Année 14 | 300 388,33 € | 82 845,11 € | 2 057 412,61 € |
| Année 15 | 311 786,35 € | 71 447,09 € | 1 745 626,26 € |
| Année 16 | 323 616,87 € | 59 616,57 € | 1 422 009,39 € |
| Année 17 | 335 896,30 € | 47 337,14 € | 1 086 113,09 € |
| Année 18 | 348 641,66 € | 34 591,78 € | 737 471,43 € |
| Année 19 | 361 870,64 € | 21 362,80 € | 375 600,79 € |
| Année 20 | 375 600,79 € | 7 631,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 396 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 246 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 900 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.