Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 396 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 125,76 € | 28 125,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 230 € / mois | 80 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 680 € | 5 827 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 900 € | 5 530 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 396 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 447,88 € | 207 061,24 € | 5 265 552,12 € |
| Année 2 | 135 600,27 € | 201 908,85 € | 5 129 951,85 € |
| Année 3 | 140 956,13 € | 196 552,99 € | 4 988 995,72 € |
| Année 4 | 146 523,54 € | 190 985,58 € | 4 842 472,18 € |
| Année 5 | 152 310,84 € | 185 198,28 € | 4 690 161,34 € |
| Année 6 | 158 326,74 € | 179 182,38 € | 4 531 834,60 € |
| Année 7 | 164 580,24 € | 172 928,88 € | 4 367 254,36 € |
| Année 8 | 171 080,74 € | 166 428,38 € | 4 196 173,62 € |
| Année 9 | 177 838,00 € | 159 671,12 € | 4 018 335,62 € |
| Année 10 | 184 862,16 € | 152 646,96 € | 3 833 473,46 € |
| Année 11 | 192 163,77 € | 145 345,35 € | 3 641 309,69 € |
| Année 12 | 199 753,75 € | 137 755,37 € | 3 441 555,94 € |
| Année 13 | 207 643,51 € | 129 865,61 € | 3 233 912,43 € |
| Année 14 | 215 844,90 € | 121 664,22 € | 3 018 067,53 € |
| Année 15 | 224 370,25 € | 113 138,87 € | 2 793 697,28 € |
| Année 16 | 233 232,32 € | 104 276,80 € | 2 560 464,96 € |
| Année 17 | 242 444,39 € | 95 064,73 € | 2 318 020,57 € |
| Année 18 | 252 020,35 € | 85 488,77 € | 2 066 000,22 € |
| Année 19 | 261 974,51 € | 75 534,61 € | 1 804 025,71 € |
| Année 20 | 272 321,83 € | 65 187,29 € | 1 531 703,88 € |
| Année 21 | 283 077,87 € | 54 431,25 € | 1 248 626,01 € |
| Année 22 | 294 258,74 € | 43 250,38 € | 954 367,27 € |
| Année 23 | 305 881,22 € | 31 627,90 € | 648 486,05 € |
| Année 24 | 317 962,76 € | 19 546,36 € | 330 523,29 € |
| Année 25 | 330 523,29 € | 6 987,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 396 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 752 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.