Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 396 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 212,64 € | 27 212,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 463 € / mois | 77 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 680 € | 5 827 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 900 € | 5 530 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 396 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 667,76 € | 238 883,92 € | 5 308 332,24 € |
| Année 2 | 91 658,66 € | 234 893,02 € | 5 216 673,58 € |
| Année 3 | 95 831,25 € | 230 720,43 € | 5 120 842,33 € |
| Année 4 | 100 193,78 € | 226 357,90 € | 5 020 648,55 € |
| Année 5 | 104 754,91 € | 221 796,77 € | 4 915 893,64 € |
| Année 6 | 109 523,68 € | 217 028,00 € | 4 806 369,96 € |
| Année 7 | 114 509,51 € | 212 042,17 € | 4 691 860,45 € |
| Année 8 | 119 722,36 € | 206 829,32 € | 4 572 138,09 € |
| Année 9 | 125 172,51 € | 201 379,17 € | 4 446 965,58 € |
| Année 10 | 130 870,74 € | 195 680,94 € | 4 316 094,84 € |
| Année 11 | 136 828,36 € | 189 723,32 € | 4 179 266,48 € |
| Année 12 | 143 057,23 € | 183 494,45 € | 4 036 209,25 € |
| Année 13 | 149 569,63 € | 176 982,05 € | 3 886 639,62 € |
| Année 14 | 156 378,52 € | 170 173,16 € | 3 730 261,10 € |
| Année 15 | 163 497,31 € | 163 054,37 € | 3 566 763,79 € |
| Année 16 | 170 940,23 € | 155 611,45 € | 3 395 823,56 € |
| Année 17 | 178 721,98 € | 147 829,70 € | 3 217 101,58 € |
| Année 18 | 186 857,94 € | 139 693,74 € | 3 030 243,64 € |
| Année 19 | 195 364,29 € | 131 187,39 € | 2 834 879,35 € |
| Année 20 | 204 257,87 € | 122 293,81 € | 2 630 621,48 € |
| Année 21 | 213 556,32 € | 112 995,36 € | 2 417 065,16 € |
| Année 22 | 223 278,07 € | 103 273,61 € | 2 193 787,09 € |
| Année 23 | 233 442,36 € | 93 109,32 € | 1 960 344,73 € |
| Année 24 | 244 069,38 € | 82 482,30 € | 1 716 275,35 € |
| Année 25 | 255 180,19 € | 71 371,49 € | 1 461 095,16 € |
| Année 26 | 266 796,77 € | 59 754,91 € | 1 194 298,39 € |
| Année 27 | 278 942,18 € | 47 609,50 € | 915 356,21 € |
| Année 28 | 291 640,49 € | 34 911,19 € | 623 715,72 € |
| Année 29 | 304 916,86 € | 21 634,82 € | 318 798,86 € |
| Année 30 | 318 798,86 € | 7 754,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 396 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 750 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.