Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 346 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 960,49 € | 26 960,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 698 € / mois | 77 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 680 € | 5 773 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 650 € | 5 479 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 346 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 855,49 € | 236 670,39 € | 5 259 144,51 € |
| Année 2 | 90 809,41 € | 232 716,47 € | 5 168 335,10 € |
| Année 3 | 94 943,32 € | 228 582,56 € | 5 073 391,78 € |
| Année 4 | 99 265,43 € | 224 260,45 € | 4 974 126,35 € |
| Année 5 | 103 784,31 € | 219 741,57 € | 4 870 342,04 € |
| Année 6 | 108 508,90 € | 215 016,98 € | 4 761 833,14 € |
| Année 7 | 113 448,55 € | 210 077,33 € | 4 648 384,59 € |
| Année 8 | 118 613,09 € | 204 912,79 € | 4 529 771,50 € |
| Année 9 | 124 012,72 € | 199 513,16 € | 4 405 758,78 € |
| Année 10 | 129 658,18 € | 193 867,70 € | 4 276 100,60 € |
| Année 11 | 135 560,59 € | 187 965,29 € | 4 140 540,01 € |
| Année 12 | 141 731,73 € | 181 794,15 € | 3 998 808,28 € |
| Année 13 | 148 183,81 € | 175 342,07 € | 3 850 624,47 € |
| Année 14 | 154 929,58 € | 168 596,30 € | 3 695 694,89 € |
| Année 15 | 161 982,47 € | 161 543,41 € | 3 533 712,42 € |
| Année 16 | 169 356,42 € | 154 169,46 € | 3 364 356,00 € |
| Année 17 | 177 066,05 € | 146 459,83 € | 3 187 289,95 € |
| Année 18 | 185 126,62 € | 138 399,26 € | 3 002 163,33 € |
| Année 19 | 193 554,15 € | 129 971,73 € | 2 808 609,18 € |
| Année 20 | 202 365,35 € | 121 160,53 € | 2 606 243,83 € |
| Année 21 | 211 577,63 € | 111 948,25 € | 2 394 666,20 € |
| Année 22 | 221 209,30 € | 102 316,58 € | 2 173 456,90 € |
| Année 23 | 231 279,46 € | 92 246,42 € | 1 942 177,44 € |
| Année 24 | 241 807,98 € | 81 717,90 € | 1 700 369,46 € |
| Année 25 | 252 815,84 € | 70 710,04 € | 1 447 553,62 € |
| Année 26 | 264 324,80 € | 59 201,08 € | 1 183 228,82 € |
| Année 27 | 276 357,66 € | 47 168,22 € | 906 871,16 € |
| Année 28 | 288 938,33 € | 34 587,55 € | 617 932,83 € |
| Année 29 | 302 091,71 € | 21 434,17 € | 315 841,12 € |
| Année 30 | 315 841,12 € | 7 682,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 346 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.