Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 346 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 533,43 € | 38 533,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 768 € / mois | 110 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 680 € | 5 773 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 650 € | 5 479 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 346 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 382,22 € | 189 018,94 € | 5 072 617,78 € |
| Année 2 | 283 444,52 € | 178 956,64 € | 4 789 173,26 € |
| Année 3 | 293 877,17 € | 168 523,99 € | 4 495 296,09 € |
| Année 4 | 304 693,83 € | 157 707,33 € | 4 190 602,26 € |
| Année 5 | 315 908,60 € | 146 492,56 € | 3 874 693,66 € |
| Année 6 | 327 536,16 € | 134 865,00 € | 3 547 157,50 € |
| Année 7 | 339 591,68 € | 122 809,48 € | 3 207 565,82 € |
| Année 8 | 352 090,92 € | 110 310,24 € | 2 855 474,90 € |
| Année 9 | 365 050,23 € | 97 350,93 € | 2 490 424,67 € |
| Année 10 | 378 486,52 € | 83 914,64 € | 2 111 938,15 € |
| Année 11 | 392 417,39 € | 69 983,77 € | 1 719 520,76 € |
| Année 12 | 406 860,94 € | 55 540,22 € | 1 312 659,82 € |
| Année 13 | 421 836,15 € | 40 565,01 € | 890 823,67 € |
| Année 14 | 437 362,57 € | 25 038,59 € | 453 461,10 € |
| Année 15 | 453 461,10 € | 8 940,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 346 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 152 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.